欢迎来到法录网「学法律知识-做守法公民」就上法录网

帮人办理信用卡的“中介”,为何构成犯罪?

来源:法录网 2019-09-26 08:48:57 分类:经营理财

  典型案例

  列洪原是北京某村的一个村民。近年来,他看到很多银行都在办理信用卡,但办理信用卡的流程和审核并不是非常的严格,有很多漏洞可钻。于是,列洪就和李明一起设立了办理信用卡的代理点。

帮人办理信用卡的“中介”,为何构成犯罪?

  二人进行了具体的分工:由李明负责向申办信用卡的人收取身份证复印件、办卡手续费;由列洪组织人员替申请持卡人填写申领信用卡申请表。

  对那些不符合开卡条件的客户,他们给予特别照顾,尽量为他们创造条件。具体是:列洪先后虚构了40余家公司名称,委托他人刻制了公司的公章,开通多部电话,然后以上述40余家公司名义为当地无工作单位、无固定收入、资信能力低的人员提供虚假的工作单位、本人职务、收入证明等身份材料,向多家银行申领具有透支功能的信用卡。

  列洪还以事先开通的多部电话冒充申请人应付银行的审核照会,或通过李明以向申请人提供虚假信息小卡片的方法,指导申请人应付银行的审核照会。

  之后,列洪还伪造了申请人工作单位的公函,以委托收件方式,由李明从邮政局领取发卡银行所发出的信用卡挂号信。列、李二人采用上述手段先后为他人骗领到各银行的信用卡达600多张。

  待银行发卡后,列、李二人又根据持卡人的透支套现要求,将持卡人的信用卡通过POS机,以刷卡消费方式透支提现,扣除其所谓的办卡“手续费”“利息”等,将余下现金交由持卡人。

  之后,由于信用卡持卡人透支后未能及时还款,数额巨大,终致案发。此时银行已经被透支近千万元而无法收回。

  律师解析

  在本案中,列洪和李明的行为构成了妨害信用卡管理罪。

  所谓妨害信用卡管理罪,是指违反国家信用卡管理法规,在信用卡的发行、使用等过程中,妨害国家对信用卡的管理活动,破坏信用卡管理秩序的行为。一般来说,妨害信用卡管理罪的方式和手段包括:

  (1)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

  (2)非法持有他人信用卡,数量较大的;

  (3)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

  (4)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的。 ,

  本案中,列洪、李明通过提供申请人真实的身份证复印件以及虚报申领人的工作单位、职务、收人证明等身份材料,来骗取发卡银行对申领人信用及申领资格的信任,从而骗领信用卡。其行为即属于妨害信用卡管理罪的行为。

  法条链接

  《中华人民共和国刑法修正案》 在刑法第一百七十七条后增加一条,作为第一百七十七条之一:有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

  (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

  (二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

  (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

  (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡的。

  窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。

  银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚。

温馨提示:如有转载或引用以上内容之必要,敬请将本文链接作为出处标注,谢谢合作!
本文标题: 帮人办理信用卡的“中介”,为何构成犯罪?
链接地址:http://www.faluw.com/jylc/427.html
免责声明:本站所有资料均来源于网络、书籍、报刊等公开媒体,本文仅供参考。如需引用,请以正式文件为准。