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恶意透支信用卡要承担什么责任?

来源:法录网 2019-09-26 09:21:43 分类:经营理财

  典型案例

  车某为了筹备做生意所需资金,先后在几家不同的银行办理了信用卡,进行透支。后来做生意连续亏损,他利用信用卡透支已经达到数十万元,而且超过规定的期限仍无力偿还。无奈之下,银行只好向派出所报案。因为恶意透支信用卡,车某的行为是否会构成犯罪,要承担什么责任呢?

恶意透支信用卡要承担什么责任?

  律师解析

  我国目前已经成为世界上持信用卡人数最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。市民如果办理了信用卡,就都知道信用卡有透支额度,并且在每个月规定的时间里要把透支的钱还上。不过现实当中,就有这么一些人,恶意透支信用卡,还想出种种歪点子来,以为银行查不到他。

  有些人利用信用卡进行透支,数额较大,而且明知在规定的期限内存在无法偿还透支款的可能性,而放任这种透支行为。这种行为会给发卡银行造成较大损失。如果经发卡银行催收后仍不归还,根据《刑法》规定,可能构成信用卡诈骗罪。

  《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第六条第一款明确了“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪的主要构成条件,即“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支”’。其中,“恶意透支”的数额是指拒不归还或者尚来归还的款项,不包括手续费、滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

  《解释》还规定,根据宽严相济的刑事政策,恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

  本案中,根据《刑法》的规定,车某超过规定的限额和时间透支信用卡,经催收仍无力偿还,是恶意透支行为,已经构成信用卡诈骗罪,将会按照法律的有关规定,接受法律的严惩。

  法条链接

  《刑法》第一百九十六条——有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  (二)使用作废的信用卡的;

  (三)冒用他人信用卡的;

  (四)恶意透支的。

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

  《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条——持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

  (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

  (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

  (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

  (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

  (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

  (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

  恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在十万元以上不满一百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在一百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

  恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

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