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什么是代客理财?民间非证券业者的“代客理财”是否受到法律保护?

来源:法录网 2019-09-26 09:54:42 分类:经营理财

  典型案例

  65岁的老李头,退休后就迷上了炒股。2007年7月初,他在网上看到一个所谓“海通证券股份有限公司”的网站,号称能向股民荐股。老李头发现网站上推荐的几只股票表现还不错,便尝试拨打咨询电话。一名所谓的分析师介绍说,公司是会员制的,必须缴纳人会费才能获得第一手投资“提醒”。该公司承诺高额利润回报,老李头心动了,很快就成了会员,并陆续投资了19万元,分析师也经常来电通报定期收益。可到了2008年7月20日,老李头发现那家网站登录不上去了,分析师手机也打不通∞这时,他这才意识到自己被骗了。

什么是代客理财?民间非证券业者的“代客理财”是否受到法律保护?

  律师解析

  代客理财是指专业的理财机构或个人为客户提供理财服务,并收取酬金。酬金一般包括基本费以及盈利提成,也有不收取基本费用(也称为管理费,一般按年收取,费,用率从1%~5%不等)或只收取管理费不收取盈利提成的做法。这里的盈利提成指的是受托人对委托人资产增值的部分按一定的比例收取的提成,比如30%等。

  理财的对象以币种分类,包括人民币资产和外币资产;以投资方向分类,可分为银行存款、保险、证券、期货、黄金、外汇保证金交易等;以理财者的资质分类,可分为银行、私募基金、具有证券/保险/期货从业资格的个人、基金管理公司等。

  目前市场上众多打着“代客理财”旗号经营的机构或个人,有些并不具备代客理财的资格。在确定要将资金交给对方运作之前,最好确认对方的资质,如公司营业执照(公司)或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书(个人)。

  根据我国《证券法》的相关规定,证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。由此可见,证券公司、咨询公司不能和客户约定分成,也不能承诺保底收益。因此,如果遇到这类情况,可以断定是骗子公司或者该公司违规操作,可向当地监管机构投诉。

  投资者牢记“股/期/汇市有风险,入市须谨慎”的原则,除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外,金融市场的风险无处不在。在认准理财机构(如私募基金)或个人(有从业资质的个人)之前,务必与其进行详细的沟通,在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。

  市场上存在大量代客理财的机构或个人,其中有真的可以信赖的,也有一些借用这一方式进行违规操作及诈骗的,请投资者擦亮双眼。不要被天天涨停、有内幕消息、短期获利多少的敏感词汇诱惑。

  法条链接

  《证券法》第一百四十四条——证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

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